Os clientes comerciantes polo miúdo de Bankia, NCG e CatalunyaBanc que investiron menos de 10.000 euros en participacións preferentes terán un proceso especial de arbitraxe, especialmente se o investimento realizouse con fondos procedentes de depósitos ou outros produtos de baixo risco.
O ministro de Economía e Competitividade, Luis de Guindos, xa avanzou no momento no que aprobou o real decreto-lei de protección aos titulares de preferentes e outros produtos financeiros que se habilitaría unha arbitraxe express para os clientes máis vulnerables.
Pola mañá, en declaracións nos corredores do Congreso dos Deputados De Guindos mostrouse convencido de que os criterios establecidos pola comisión permitirán aos afectados recuperar rapidamente o seu diñeiro, especialmente os colectivos máis vulnerables que descoñecían o tipo de produto que estaban a adquirir.
Segundo o acordado hoxe pola Comisión de seguimento de participacións preferentes, as tres entidades nacionalizadas deberán ofrecer unha arbitraxe que seguirá as canles habituais a investidores menores de idade, discapacitados e a aqueles aos que non se lles facilitase a documentación adecuada sobre os contratos ou non recibisen información correcta do produto. Así mesmo, teranse en conta se o investimento do cliente comerciante polo miúdo, aínda que fora reducido, supuña unha porcentaxe significativa do seu patrimonio e, ademais, non tiña ingresos adicionais elevados.
Entre os motivos para considerar que un contrato podería ser incorrecto terase en conta a inexistencia do propio documento contractual, a falta de documentación relevante no mesmo ou incorrecciones talles como a denominación incorrecta do produto contratado ou a falta da firma do afectado.
En canto á información facilitada, considerarase que é incorrecta se cualificaba as preferentes como un investimento conservador, sen risco, non complexa e se non especificaba o seu prazo ou calquera outro dato contraditorio ou incoherente coa realidade destes produtos financeiros. Así mesmo, ofrecerán a arbitraxe nos casos nos que a entidade de crédito non solicite a información adecuada sobre o perfil do cliente que comprou preferentes mediante o procedemento previsto na directiva sobre mercados e instrumentos financeiros (test MiFID).
Para determinar a orde en que se tramitarán as arbitraxes utilizaranse circunstancias persoais dos clientes talles como a súa idade (de maior a menor), ingresos familiares (os de menor renda irán primeiro) e volume que investiron (accederán primeiro os que menos preferentes compraron). Tamén se considerará, de maior a menor, a porcentaxe que representaba o seu investimento sobre o total familiar, sen contabilizar o valor da súa vivenda habitual.
Previamente ao proceso de arbitraxe os clientes das tres entidades sufrirán unha quita mediante un troco do este produto por accións.
No caso de Bankia a quita media será do 38 % para os tenedores de preferentes, do 36 % para aqueles que teñan débeda subordinada perpetua, e do 13 % para os de débeda subordinada con vencemento. En NCG Banco, estes clientes sufrirán unha quita do 43 % en participacións preferentes, do 41 % en débeda subordinada perpetua e do 22 % en débeda subordinada con data de vencemento. No caso de CatalunyaBanc o recorte para os tenedores de preferentes será do 61 %, mentres que en débeda subordinada perpetua será do 40 % e en débeda con vencemento do 15 %.
O pasado 22 de marzo o Goberno aprobou o decreto polo que se constituíu a Comisión de seguimento encargada de elaborar os criterios básicos que deben utilizar as entidades nacionalizadas para ofrecer aos seus clientes arbitraxes de preferentes e débeda subordinada.
Segundo o procedemento previsto, unha vez realizados os criterios, as entidades ofrecerán aos comerciantes polo miúdo que adquiriron estes produtos a posibilidade de acollerse á arbitraxe e unha entidade independente avaliaraos. Por exemplo, no caso de Bankia será a consultora KPMG.
Con todos os expedientes, a consultora discriminará quen cumpre os criterios e enviaraos ás autoridades de consumo, que determinarán o diñeiro que deberán recibir (o nominal do investimento). No caso de que ao cliente se lle comunique que non cumpre os requisitos poderá optar entón por unha reclamación xudicial.
A Comisión, que hoxe celebrou a súa primeira reunión, elaborará tamén un informe trimestral que enviará ao Congreso dos Deputados. Estará composta pola presidenta da Comisión Nacional do Mercado de Valores (CNMV), o subgobernador do Banco de España, o secretario xeral de Sanidade e Consumo, o secretario xeral do Tesouro, o Consello de Consumidores e Usuarios e representantes das consellerías autonómicas que participaron nas arbitraxes.
